2021年5月1日，《防范和處置非法集資條例》即將施行，這個條例包括哪些內容，如何防范非法集資陷阱，日前，太原市處置非法集資工作領導組辦公室負責人圍繞條例進行了解讀。
治理有法可依防范和處置非法集資是一項長期、復雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關系人民群眾切身利益、經(jīng)濟金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。黨中央、國務院對此高度重視。近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴厲打擊，化解存量、遏制增量，取得積極成效，但形勢依然比較嚴峻。出臺《條例》，用法治的辦法加強重點領域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對于防范化解風險，保護群眾合法權益，具有重要意義。
明確非法界限《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
健全工作機制《條例》規(guī)定省級人民政府對本行政區(qū)域內防范和處置非法集資工作負總責，明確縣級以上地方人民政府建立健全政府統(tǒng)一領導、有關單位參加的工作機制?？紤]到鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的實際情況，要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府明確牽頭負責防范和處置非法集資工作的人員。并規(guī)定縣級以上地方人民政府應當明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門，賦予其相應的調查處置權力和手段。明確行業(yè)主管和監(jiān)管部門按照職責分工，負責本行業(yè)、領域非法集資的防范和配合處置工作。國務院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議制度，督促、指導有關部門和地方開展工作，協(xié)調解決重大問題。
加強預防監(jiān)測《條例》突出防范為主的原則，充分發(fā)揮行政機關、金融機構、行業(yè)協(xié)會商會、新聞媒體、基層群眾自治組織以及公民個人等各方面作用，建立健全監(jiān)測預警、宣傳教育、行業(yè)自律、舉報獎勵等各項制度，扎實做好市場主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測等工作，以實現(xiàn)非法集資少發(fā)生、早發(fā)現(xiàn)，從源頭上減少非法集資風險。
強化行政處置《條例》規(guī)定處置非法集資牽頭部門應當及時組織有關部門、機構對涉嫌非法集資行為進行調查認定，明確了調查處置手段和強制措施，對非法集資的行政、刑事責任、資金清退以及集資參與人應承擔的后果等作了嚴格規(guī)定?！稐l例》強調，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益;非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退集資資金;因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。
明確法律責任《條例》對非法集資人、非法集資協(xié)助人、其他相關市場主體以及國家機關工作人員等單位和個人的違法行為均規(guī)定了法律責任，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
非法集資獲刑2012年6月，犯罪嫌疑人王某某為了償還債務，在未經(jīng)國家相關部門的批準情況下，違反國家銀行業(yè)規(guī)定，成立某擔保公司，伙同其他犯罪嫌疑人以高息為誘餌，以虛假投資鋁礬項目為由，進行線下融資，虛構借款人，以該擔保公司作擔保，與投資客戶簽訂借款協(xié)議，向社會不特定人非法集資。2012年8月，在未經(jīng)國家相關部門的批準情況下，犯罪嫌疑人王某某搭建平臺開始運營。為了拓展非法融資業(yè)務，2013年伙同其他犯罪嫌疑人，成立某電商股份有限公司，并在公司內部下設人事部、企劃部、市場部、財務部、客戶部、風控部等部門，招聘人員專門經(jīng)營平臺業(yè)務。2014年，犯罪嫌疑人又注冊成立某科技有限公司，并聘請專門技術人員成立專門團隊，為該平臺提供技術支持。該平臺主要通過影響力大的網(wǎng)站發(fā)布、推送廣告，6年內累計花費廣告費用1.46億元。虛構虛假借款人20余名，在不同時期以“新手標”“信用標”“金如意”“聚寶盆”“金算盤”等不同項目，用10%—28%的高額投資回報為誘餌，通過發(fā)虛假標，讓客戶注冊、投標、投資，面向全國多省不特定人群進行非法集資。該案集資規(guī)模大，集資參與人眾多，集資款項被用于投資購買期貨、證券、公司運營、個人消費等，造成巨大損失，給追贓挽損帶來極大困難。目前，該案主要犯罪嫌疑人以集資詐騙罪，分別被判處有期徒刑14年至無期徒刑不等，并處罰金40萬元至沒收個人全部財產(chǎn)不等，該案善后處置工作正在有序開展中。
防范非法集資市處非辦在此提醒市民，天上不會掉餡餅，高額返利是套路，犯罪嫌疑人正是以編造虛假項目、承諾高額利益、進行虛假宣傳、謊稱金融創(chuàng)新等方式抓住人們“防備心”不足而“愛財心”嚴重的心理，才會屢屢得手。
第一，看一看。投資前先登錄“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，查看公司資質、注冊登記的經(jīng)營范圍、股東實力、行政處罰、是否列入經(jīng)營異常目錄等；要求對方提供國家金融管理部門核發(fā)的相關金融業(yè)務許可證，查看是否有從事金融業(yè)務活動的資格；看參與集資的主體，是不是誰都可以參與；看經(jīng)營模式，獲取利潤的途徑是什么，為什么不向銀行貸款，不要輕易相信對方宣傳的種類繁多的投資項目。
第二，想一想。投資前必須認真思考集資者宣傳的內容是否符合邏輯、符合常理，想一下該產(chǎn)品或投資的市場行情，自身是否具備抗風險的能力，不要輕易被假象所迷惑。
第三，問一問。投資之前最好能咨詢專業(yè)人士，切忌受網(wǎng)上虛假炫富宣傳沖動，不計后果，傾全家之財力盲目投資，陷入非法集資陷阱，導致妻離子散、人財兩空，后悔晚矣。
