你以為點點手機刷刷單就能輕松賺錢，殊不知，騙子早已盯上了你的微信號；你以為自己只是做了一份兼職貼補家用，殊不知，早已成了電詐騙子的“幫兇”……生活中一些看似“不經(jīng)意”的行為，很可能會讓你涉嫌“幫信罪”。就大家關(guān)心的問題，記者專訪了市反詐騙中心三級警長吉哲警官，請他解讀了日常生活中哪些行為可能會掉進違法陷阱。
出租微信賬號“不知不覺”違法
任何一宗電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，都離不開信息流和資金流兩個要素，而信息流和資金流最重要的載體就是手機卡和銀行卡，簡稱“兩卡”。
從理論上講，只要每張卡都實名實人、通信和轉(zhuǎn)賬信息可追溯，就能及時確定嫌疑人，并為受害人追回損失。
然而，現(xiàn)實生活中，很多騙子遠在境外，為了逃避打擊，他們一般會通過境內(nèi)的下線組織成員，通過租借微信賬號、購買手機卡和銀行卡方式實施詐騙。
16歲的小強(化名)做夢都沒想到，自己只是把微信號租給他人用了3天，賺了450元零花錢，怎么就會涉嫌犯罪？
雖然小強獲利很小，且非主觀故意，但詐騙分子利用他的微信號騙了受害人幾十萬元，導致受害人無法承受最終自殺的嚴重后果，因此小強雖然看似“無辜”，但卻涉嫌違法犯罪。
小小年紀，因為自己的無知，小強付出了慘痛的代價。
出售出借“兩卡”構(gòu)成違法犯罪
2020年10月，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議，部署在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。
這個“卡”，是廣義上的“卡”。
在手機卡方面，既包括我們平時所用的三大運營商的手機卡，也包括虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。
在銀行卡方面，既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結(jié)算卡，同時還包括非銀行支付機構(gòu)賬戶，即我們平時所說的微信、支付寶等第三方支付平臺。
可以說，這個界定，幾乎涵蓋了騙子使用的主流通信和金融工具，有效地打擊了詐騙違法犯罪行為。
但面對誘人的利益，總有人鋌而走險。
“80后”女青年劉某就是其中一個。2020年12月以來，她每天請親朋好友免費“喝茶”。“你什么也不用干，就坐那兒喝茶，一天就能賺3000塊！”劉某用這套說辭，忽悠了不少朋友和朋友的朋友參與。這些人每人需要辦理3張指定銀行卡，并且需要配合人臉識別。就這樣，劉某前后共組織數(shù)十人辦卡，為詐騙分子“走流水”。最終，劉某因涉嫌“幫信罪”被公安機關(guān)抓捕歸案。
12月11日，古交市公安局刑偵大隊民警遠赴福建省福清市，抓獲涉嫌“幫信罪”的嫌疑人翁某，破獲涉案金額67萬元的省督電詐案件。翁某經(jīng)他人介紹，在明知其銀行賬戶會被用于違法犯罪的情況下，仍將名下的兩張銀行卡交給他人，進行非法資金轉(zhuǎn)移結(jié)算，涉案賬戶資金流水達100余萬元。
之所以出售出借銀行卡會構(gòu)成犯罪，根源在于詐騙分子收到贓款時為了確保安全，需要先把錢洗“白”了再轉(zhuǎn)進自己的賬戶。在這個過程中，買來借來的大量他人銀行卡就成了詐騙分子的得力助手，大大增加了公安機關(guān)案件追查的難度。
貪圖眼前小利面臨四大懲戒
直到手機號被停用，在校大學生小吳(化名)才意識到，自己的行為可能涉嫌違法犯罪了。
在市反詐騙中心，小吳回憶，今年7月，他從同學那里獲知一條網(wǎng)上兼職信息：給平臺點贊或評論即可獲得福利，但兼職者需要提供手機號和微信號。小吳做了8天兼職，賺得400多元錢。
“當時，心里隱隱約約覺得有點兒不踏實”，小吳坦言，兼職8天后，自己就不干了，但兩個星期后，手機還是被停用了。
和小吳類似，小金(化名)也是在尋求兼職過程中落入騙子的陷阱?！拔液芎蠡?，如果知道他們用我的微信號騙人，我是絕對不會提供的”，小金為了一個100元的紅包，把自己的微信號和密碼告知了對方。
吉哲指出，小吳和小金的手機號和微信號已經(jīng)被不法分子用于實施詐騙，他們在“不經(jīng)意”間已經(jīng)成了“幫兇”，雖然尚未構(gòu)成“幫信罪”，但屬于被懲戒人群。
中國移動太原分公司派駐反詐騙中心工作人員潘虹說，被懲戒人群5年內(nèi)名下只能有一張手機卡，且不得辦理新業(yè)務(wù)。
吉哲提醒大家，日常生活中，不要貪圖小利，切勿將自己的身份證、手機卡、銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡、微信及支付寶等第三方支付平臺賬戶買賣、租賃、出借給他人。同時，也不要用自己的賬戶替他人轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，避免淪為他人的洗錢工具。否則，自己將會面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴管賬戶、法律處分等四大懲戒。
信用懲戒：人民銀行將相關(guān)信息移送金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，違法違規(guī)行為記錄到個人征信報告，將在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請。
限制業(yè)務(wù)：5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說，相關(guān)單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機存取款，不能使用網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付，不能注冊支付寶賬戶，不能使用支付寶、微信收發(fā)紅包和掃碼付款。
嚴管賬戶：銀行和支付機構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構(gòu)將加大審核力度。
法律處分：非法買賣個人銀行賬戶和企業(yè)對公賬戶，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌“幫信罪”，甚至構(gòu)成詐騙罪，給個人帶來牢獄之災(zāi)。
延伸閱讀
具有下列情形之一的，應(yīng)當認定為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪提供幫助“情節(jié)嚴重”，構(gòu)成“幫信罪”：
1、為3個以上對象提供幫助的；
2、支付結(jié)算金額20萬元以上的；
3、以投放廣告等方式提供資金5萬元以上的；
4、違法所得1萬元以上的；
5、兩年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動、危害計算機信息系統(tǒng)安全受過行政處罰，又幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的；
6、被幫助對象實施的犯罪造成嚴重后果的；
7、其他情節(jié)嚴重的情形。
