近年來，打著“無本生利”“分享經(jīng)濟(jì)”等幌子的非法金融活動時有發(fā)生。很多人在不懂投資、不追問平臺是否合法、一心只想賺錢的心態(tài)下，被不法分子利用，最終落入非法集資、傳銷犯罪的陷阱。什么是非法集資？常見手段有哪些？如何規(guī)避陷阱？6月13日，市中級人民法院工作人員為大家詳細(xì)解讀，同時提醒市民，仔細(xì)識別、時刻防范非法集資。
什么是非法集資
《刑法》上的非法集資，是指非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，違反法律、法規(guī)，通過不正當(dāng)渠道，向社會公眾或者集體募集資金的行為。
實(shí)踐中，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金。
非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
四種常見手段
日常生活中，常見的非法集資有四種手段：
一、承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為騙取更多人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失；
二、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取公眾信任；
三、虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等發(fā)布廣告，在報刊上刊登文章，雇人散發(fā)宣傳單等，制造虛假聲勢；
四、利用親情誘騙。有些非法集資的參與人，為完成或增加業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入。
警惕十種情形
如果遇到以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：
一是以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；四是以私募入股、合伙辦企為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；七是在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚?；八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
“三要、三不要”
當(dāng)前非法集資手段花樣翻新，變種層出不窮，但無論形式如何變化，以給付回報為誘餌、非法面向社會公眾吸收資金的特征不變。做到“三要、三不要”，可以有效規(guī)避陷阱。
一要理性，不要僥幸。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼。
二要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸。要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔(dān)意愿，不冒險投資。
三要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機(jī)會難得、名額有限”很可能是忽悠，切忌盲目“隨大流”投資。
